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科技银行助力企业发展

作者: 来源:株洲新区 发布时间:2016年10月18日 浏览次数: 【字体:

 

  2012年,株洲高新区科技银行(简称科技银行)成立。4年来,科技银行将银行服务与政府服务职能充分结合起来,形成了全新的运营模式,打响了服务品牌;有效解决了中小微企业融资难、融资贵的问题,优化了高新区金融资源的配置,促进了区域经济的良性循环。

探索:让科技与资本联姻

  为完善金融服务体系,我区鼓励金融机构创新金融产品,帮助缺乏抵押担保的科技型中小企业取得银行授信。2012年6月,我区设立“科技银行信贷风险补偿基金”,首期投入风险补偿金2000万元,与浦发银行株洲支行合作成立了首家科技银行。
  经过4年多的探索和总结,科技银行工作团队不断完善工作机制,创新业务模式,目前共与建设银行、浦发银行、邮政储蓄银行、天元信用联社、工商银行、华融湘江银行、中国银行等7家银行建立了合作关系,风险补偿金规模已达9000万元,信贷产品也在最初的房产抵押、设备抵押、税融通等的基础上增加了股权质押贷、助保贷、瞪羚企业贷、农业科技银行、创业贷等,支持企业的信贷贷款额度也大幅度提升,很大程度上解决了园区内企业融资难、融资贵等问题。
  截至2016年9月,科技银行发放贷款167笔,累计授信约7.98亿元,贷款余额为3亿元。业务范围从河西示范区扩展到高新区其他园区,并与株洲市风险补偿基金签订联动合作协议,初步搭建了市区联动的工作机制,进一步扶持高新区内中小微企业融资的同时也分散了风险。
 
方向:切实提供金融服务保障
  近年来,宏观经济环境持续低迷,中小微企业订单减少、回款周期延长、经营风险增大,科技银行贷款风险和难度增大;整个市场经济的预期不高,企业违约率上升,商业银行信贷风险严峻,银根紧缩,对新增客户审贷较为谨慎;现有信用类金融产品较少,不能完全贴合企业需求,对企业的服务仅停留在流动性资金的支持,缺乏金融顾问式服务,缺乏普惠制金融创新;风险处置体系不完善,在对信贷违约企业的追偿、资产处置都有很大难度。这些,都是在今后相当长一段时间内,科技银行要面临解决的问题。
  目前造成中小微企业资金短缺存的原因是多方面的,既有外因,也有内因。外因主要是由于目前国内金融市场不发达,中小微企业资金来源渠道单一,融资渠道不畅等。内因主要由于企业经营管理不善、应收账款积压、资金管理效率低、自有资金积累不足,过度举债经营、综合成本上升。
  科技银行相关负责人表示,为了更好地扶持中小微企业,切实为中小微企业提供金融服务保障,今后科技银行将在以下几个方面加强工作,更好地服务企业:
  一是通过市区联动合作、业务覆盖株洲市。建立市区联动、区区联动的工作机制,实现多级政府与金融机构联合支持企业发展。
  二是引导合作机构开展金融创新,设计普惠金融产品。利用相关政策,根据园区的实际情况设计相关产品和平台,解决区内企业续贷问题;积极推动票据交易中心建设,帮助园区企业盘活流动资金,降低企业融资成本;尝试探索建立基于房屋、汽车等不动产处置体系,支持合作银行以资产处置为第一还款来源支持企业融资。
  三是提高风险管理能力。继续深化建设信息化平台,利用信息系统优化项目审批流程和项目信息管理;提升管理机构尽职调查能力,实现与合作机构企业调查信息的互补,在保证调查质量的基础上优化调查程序,改善企业客户体验感。
  不论企业因为何种原因导致的资金短缺,都可以通过科技银行进行融资:多银行、多种类的信贷产品,操作简单,流程便捷,服务专业,办理高效。
 
相关链接:
科技银行解了企业燃眉之急
  案例1:2012年,湖南永盛新材料股份有限公司和湖南普天防雷股份有限公司成为科技银行首批发放专利质押贷款的企业。3年来,这两家企业一直是科技银行的客户,今年4月底又都利用“税融通”产品分别获得300万元和500万元的信用贷款。
  案例2:株洲某食品生产企业,成立于2011年,注册资本金50万元人民币。近两年销售额均在600万—700万之间,由于公司起步较晚未积累有效的固定资产,通过引入科技银行“农业科技银行”产品并提供部分个人资产抵押后,成功向信用社申请到150万元贷款。
  科技银行于2015年底设立“株洲高新区农业科技银行”,依托科技银行,以天元区农村信用合作联社和株洲县农村信用合作联社为金融主体,专为高新区范围内涉农经济主体提供融资服务。
  案例3:2015年10月,湖南工业大学学生汪某创立株洲某文化发展有限公司,主营自动售货机、校园广告、高铁广告等业务;2016年4月通过科技银行向农信社申请到10万元的信用额度。
  “创业贷”是2016年初由株洲高新区科技银行与株洲市天元区农村信用社合作推出的纯信用金融产品,无需担保、抵押,并采取随借随还的模式全力帮助创客解决融资难、融资贵的问题。
 

合作银行的重点创新产品一览

一、建设银行

产品名称

助保贷

税易贷

 

产品介绍

40%抵(质)押物配比60%信用的贷款

根据企业纳税金额放大3-5倍给予信用贷款

客户类别

生产制造类企业

担保类型

房产抵押或存单质押

信用

融资额度

1000万元以内

200万元以内

 

 

二、浦发银行

产品名称

税融通

设备/住房抵押贷

股权质押贷

 

产品介绍

根据企业纳税金额放大3-5倍给予信用贷款

用设备/住房抵押申请贷款

用股权质押的信用贷款

客户类别

生产制造类企业

担保类型

信用

抵押/部分抵押+信用

股权

融资额度

500万元以内

2000万元以内

500万元以内

         

 

 

 

三、邮政储蓄银行

产品名称

助保贷

瞪羚企业贷

税贷通

 

产品介绍

40%抵(质)押物配比60%信用的贷款

为高新区瞪羚企业提供的纯信用贷款

根据企业纳税金额发放的信用贷款

客户类别

生产制造类企业

担保类型

房产抵押或存单质押

信用

信用

融资额度

1600万元以内

300万元以内

300万元以内

 

 

四、天元信用联社

产品名称

农业科技银行

创业贷

 

产品介绍

具有一定的生产规模及市场前景良好的科技型涉农经济主体

创业项目处于实施阶段,具有良好的经济效益

客户类别

农业类企业

入驻动力谷自主创新园的企业

担保类型

土地使用权或其他抵押

信用

融资额度

500万元以内

100万元以内

 

 

五、工商银行

产品名称

银政通

 

产品介绍

信用风险敞口额度最高不得超过500万元。综合授信额度按不超过企业授信月份之前12个月销售额的40%予以核定

客户类别

生产制造类企业

担保类型

抵押或信用

融资额度

500万元以内

 

 

六、华融湘江银行

产品名称

信义贷

多抵贷

信用贷

 

产品介绍

有良好信用和还款能力的自然人(1-3人)提供连带责任保证为条件

提供合格房地产抵押的借款人,并适度提高抵押率的授信

以企业主及其配偶提供连带责任保证为担保措施发放的贷款

客户类别

正常经营1年(含)以上的生产制造类企业

正常经营半年(含)以上,有抵押物的生产制造类企业

正常经营3年(含)以上生产制造类企业

担保类型

保证人提供连带责任保证,且单笔贷款的保证人总数不超过3

房产、土地使用权抵押担保

信用

融资额度

100万元以内

1000万元以内

200万以内

 

七、中国银行

产品名称

园区通

 

 

 

产品介绍

①国家级园区内不动产,抵押对应产品额度=评估价值*速押通抵押率*转换系数;

②土地使用权单独抵押;

③自有机器设备抵押:购置年限须在五年以内,一年以内的按购置价格(合同、发票),一年以上的由中国银行认可评估公司评估,抵押率最高不超过50%

④在建工程抵押率:30%

客户类别

生产制造类企业

 

 

融资额度

单一客户授信总量=抵押额度+风险保证金质押(科技银行)+有效单证质押+信用额度≤流动资金贷款需求+固定资产贷款需求+贸易融资及保函需求≤1500万;其中:固定资产贷款需求≤抵押额度≤900

 
  企业在实际经营过程中遇到融资问题,可通过如下方式申请或咨询:
   株洲高新区科技银行            李巳鸣  28206735
   株洲高新区金融服务中心        漆  斯  28665346
主办单位:株洲国家高新技术产业开发区管理委员会
承办单位:株洲市天元区委网信办
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